Страхование [Lextorium] [Андрей Егоров, Анна Архипова]

Страхование
Андрей Егоров, Анна Архипова

Страхование присутствует во многих сферах жизнедеятельности, из-за чего многим на практике приходится сталкиваться с разными сложными вопросами и проблемами, связанными со страхованием. Судебные споры по страхованию занимают приличный процент от общего числа дел, рассматриваемых российскими судами.

В рамках данного курса рассматриваются наиболее типичные виды страхования, с которыми сталкиваются граждане:

1. Страхование заёмщиков.
   С данным видом страхования сталкиваются граждане, которые берут кредиты в банках (или займы у других организаций). При оформлении кредита заёмщику предлагают страхование жизни и здоровья, так как, как утверждает банк, это страхование в случае смерти или проблем со здоровьем поможет погасить кредит. На практике многие заёмщики соглашаются застраховаться, но при этом не знают многих тонкостей и проблем данного вида страхования, с которыми можно столкнуться в дальнейшем.
2. Личное (накопительное) страхование.
   Данный вид страхования является сложным даже для юристов, а уже тем более для граждан-потребителей. Несмотря на благие декларируемые цели в виде сохранения, накопления и преумножения денег и иных экономических благ граждан он несёт в себе большие угрозы не только по недостижению обозначенных целей, но и по потере денег из-за неграмотности и слабого понимания механизмов работы накопительного и инвестиционного страхования жизни.
3. ОСАГО.
   Из-за наблюдаемого роста благосостояния населения можно наблюдать рост количества граждан, у которых имеются транспортные средства. В силу обязательности ОСАГО все граждане, обладающие транспортными средствами, в той или иной мере сталкиваются с данным видом страхования. В судебной практике возникает множество интересных и спорных вопросов по ОСАГО, о которых желательно знать.

Продолжительность курса: 12 академических часов

Лекторы
Егоров Андрей Владимирович
к. ю. н., действительный государственный советник юстиции Российской Федерации 2-го класса, Профессор НИУ "Высшая школа экономики, главный редактор журнала "Цивилистика"
Архипова Анна Григорьевна
к. ю. н., доцент МГИМО (У) МИД России

Спойлер: Программа курса

Тема 1
Страхование заемщиков
Виды страхования, которые могут применяться в связи с кредитным договором. Плюсы и минусы применения страхования жизни и здоровья заемщика, а также альтернативных вариантов страхования. Различия в объектах страхования.
Законодательное регулирование страхования заемщиков. Законодательство о страховании, залоге и ипотеке, потребительском кредите. Акты Банка России.
Трудности субъектного состава при заключении договора страхования заемщиков. Банк-страхователь и заемщик-застрахованное лицо. Статус застрахованного лица как третьего лица в страховании. Права и обязанности застрахованного лица. Участие поручителя по кредиту в страховании заемщика.
«Период охлаждения»: кто и как может им воспользоваться. Последствия отказа от договора страхования в период охлаждения. Обязанности страховщика по возврату страховой премии при отказе в период охлаждения.
Прекращение договора страхования при досрочном возврате кредита: отпадение риска или немотивированный отказ? Эволюция судебной практики и ее текущее состояние. Определение размера страховой премии, подлежащей возврату.
Довод об обеспечительном эффекте и акцессорном характере страхования заемщиков: сильные и слабые стороны. Соотношение страхования и «истинных» способов обеспечения обязательств.
Инструменты защиты заемщика: Закон «О защите прав потребителей», ст. 428 ГК РФ. Пределы свободы договора в страховании заемщиков.
Законодательные новеллы и инициативы в сфере страхования заемщиков. Закон «О потребительском кредите (займе)»; Концепция развития главы 48 ГК РФ; Концепция ипотечного страхования (Банк России).

Тема 2
Аспекты личного страхования
Особенности личного страхования. Законодательное регулирование и законодательные пробелы. Политико-правовые подходы к личному страхованию.
Накопительное страхование: сравнение с банковским вкладом, негосударственным пенсионным обеспечением.
Информационные обязанности страховщика при заключении договора личного страхования. Проблема «мисселинга» и попытки ее решения.
Застрахованные лица и выгодоприобретатели в договоре личного страхования.
Основные правила определения страховой выплаты по накопительному страхованию. Страхование с участием в инвестиционном доходе как обязательство, поставленное под условие, наступление которого зависит от страховщика.
Досрочное прекращение договора личного страхования. Порядок определения выкупной суммы и ее уплаты.
Правовой эффект личного страхования в случае смерти застрахованного лица. Соотношение страхового законодательства и положений о наследовании.
Суброгация в личном страховании: актуальное положение дел и возможности для развития.

Тема 3
Вопросы ОСАГО
Натуральное возмещение в ОСАГО. Факторы, позволяющие заменить форму возмещения. Критерии надлежащего возмещения в натуральной форме.
Ответственность страховщика за недостатки натурального возмещения: теоретические основы и практические аспекты.
Применение Закона «О защите прав потребителей» в ОСАГО: особенности и ограничения.
Ограничение уступки прав, связанных с ОСАГО. Оправдывает ли специфика ОСАГО явный отход от общих правил?
Ответственность страхователя, имеющего полиса ОСАГО, перед потерпевшим: ее основания, определение размера возмещения.
Регрессные требования страховщика в рамках ОСАГО: образец для других видов обязательного страхования, тяжелое бремя для застрахованных или гарантия выплаты?

Продажник